นับจากในช่วงต้นปีที่ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งเลือก “กดปุ่ม” เปลี่ยนเกมธุรกิจของตัวเอง ด้วยการฟรีค่าธรรมเนียมโอนเงินและจ่ายสารพัดบิลผ่าน Internet Banking

ทุกสายตากำลังจับจ้องว่ากำไรของแต่ละธนาคารจะลดลงมากน้อยแค่ไหน?

เพราะมีการประเมินกันว่าในยุคเริ่มต้นที่ธนาคารจะต้อง Transformation ตัวเองในหลายๆ มิติ นอกจากรายได้ค่าธรรมเนียมก้อนใหญ่ที่หายไปแล้วนั้น ยังต้องลงทุนกับเทคโนโลยีหลังบ้านตัวเองมหาศาลเพื่อรองรับการทำธุรกรรมการเงินออนไลน์

ไม่ใช่แค่ลงทุนเปลี่ยนตัวเองใหม่แต่ยังต้องใช้งบการตลาดมหาศาลเพื่อโฆษณาถึงบทบาท “แบงก์ดิจิทัล” ตัวเองให้ลูกค้าเข้าใจและเปลี่ยนพฤติกรรมระบบการใช้เงินตัวเอง ให้เป็นไปตามเกมที่ธนาคารขีดเส้นใหม่หมด 

เป้าหมายของทุกธนาคารก็เพื่อลดจำนวน “สาขา” ที่ถือเป็นต้นทุนอันดับ 1 ในการทำธุรกิจ

ซึ่งธนาคารก็น่าจะมีรายได้และกำไรน้อยลง โดยเฉพาะธนาคารใหญ่ที่จะถูกจับตามองเป็นพิเศษ โดยล่าสุดธนาคารไทยพาณิชย์หรือ SCB ได้เปิดเผยสารพัดตัวเลขธุรกิจของตัวเอง

มาดูกันว่าในยุคเริ่มต้น SCB Transformation จะสามารถมีรายได้และกำไรเติบโตได้แค่ไหน?

ถึงแม้ตัวเลขรายได้ของ SCB จะสวนทางกับการคาดคะเนของกลุ่มกูรูด้านการเงินที่คาดไว้ก่อนหน้านี้ว่าในช่วง 1-3  ปีแรกธนาคารอาจต้องยอม “กรีดเลือด” ตัวเองด้วยการมีรายได้น้อยลงกว่าในอดีต กับช่วงเวลาแห่งการเริ่มต้นเปลี่ยนถ่ายไปสู่ธนาคารยุคดิจิทัล

แต่..SCB ก็พิสูจน์ให้เห็นแล้วว่าแม้รายได้ค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่ที่ขาดหายไป ไม่ใช่ปัญหา

ด้วยการไปเพิ่มรายได้ส่วนอื่นๆ เช่น การลดอัตราหนี้เสีย, การเพิ่มรายได้ในส่วนดอกเบี้ยเงินกู้, เพื่อเข้ามาทดแทนรายได้ที่ขาดหายไปจากการฟรีค่าธรรมเนียม

ถึงอย่างไรก็ตาม อาทิตย์ นันทวิทยา กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยพาณิชย์ ก็ยอมรับว่า ค่าใช้จ่ายเพื่อลงทุนในโครงการ SCB Transformation ยังอยู่ในระดับสูงต่อเนื่องโดยมากกว่าปีก่อนถึง 13.6% 

ไม่แปลกแม้รายได้จะเพิ่มขึ้นแต่กำไรลดลง 2.9% เพราะต้องลงทุนมหาศาลกับ SCB Transformation

ที่น่าสนใจคือ แนวโน้มในปีหน้า 2562 การลงทุนของ SCB เพื่อจะเปลี่ยนตัวเองเป็น “แบงก์ดิจิทัล” ก็น่าจะเพิ่มมากขึ้นไปอีก

ซึ่งภาพธุรกิจในอนาคตของ SCB ก็ไม่น่าจะต่างจากธนาคารอื่นๆ คือลดจำนวนสาขาที่เป็นต้นทุนในการทำธุรกิจแพงที่สุด พร้อมกับบิวด์ให้คนใช้เงินสดและทำธุรกรรมการเงินในสาขาน้อยลงเท่าที่จะทำได้

จากนั้นก็ย้ายสนามแข่งหลักไปสู่หน้าจอเล็กๆ อย่าง Smartphone

ส่วนใครจะชนะเป็นเบอร์ 1 ในเกม “แบงก์ดิจิทัล” ก็คงหนีไม่พ้น ธนาคาร Big Player ที่มีพร้อมทั้งเงินทุนและพนักงานเก่งๆ ที่จะทำให้ “แบงก์” ตัวเองโดดเด่นกว่าธนาคารเบอร์รอง

เพราะฉะนั้นธุรกิจธนาคารก็แค่เปลี่ยนสนามแข่งขันกันเท่านั้น แต่ไม่ได้เปลี่ยนความจริงไปจากเดิม

นั่นคือ ปลาใหญ่ก็ยังคงได้เปรียบปลาเล็กอยู่ร่ำไป

 



อัพเดตข่าวสารการตลาดทุกวันได้ที่ Website: Marketeeronline.co
Facebook: www.facebook.com/marketeeronline

ติดตาม Marketeer Online ทาง Line@ : @marketeer