ทีเอ็มบีธนชาต (ttb) เปิดเผยข้อมูลจากการตรวจสุขภาพทางการเงิน (ttb financial health check) ของกลุ่มมนุษย์เงินเดือนในประเทศไทยกว่า 96,000 คน ระหว่างเดือนสิงหาคม 2566 – กุมภาพันธ์ 2568 ชี้ให้เห็นถึงความเปราะบางทางการเงินของกลุ่มคนทำงานที่เปรียบเสมือน ‘เดอะแบกตัวจริง’ ของระบบเศรษฐกิจไทย
| มนุษย์เงินเดือน
‘เดอะแบกตัวจริง’ การเงินยุคนี้ |
||
| รู้หรือไม่? 8 ใน 10 ของมนุษย์เงินเดือนมีหนี้ | ||
| 82% | มีหนี้ หนี้บ้าน รถ บัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล | |
| 65% | จ่ายขั้นต่ำ ทั้งที่ดอกเบี้ยทบต้นจนหนี้ไม่สิ้นสุด | |
| 70% | ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉินเพียงพอสำหรับ 6 เดือน | |
| 80% | ไม่มีความคุ้มครองที่เพียงพอ หากเกิดโรคร้าย หรือเหตุไม่คาดฝัน | |
| มนุษย์เงินเดือน เสี่ยงสะดุดได้ทุกเมื่อ | ||
| เก็บออมไม่ดี | 77% ออมน้อยกว่า 10% ของรายได้ | |
| ใช้เงินชนเดือน | มีถึง 32% แม้รายได้สูงเกิน 1 แสนบาทต่อเดือน | |
| ไม่คิดเรื่องเกษียณ | 57% Gen X (อายุ 43-58 ปี) และ Baby Boomers (อายุ 59-77 ปี) ยังไม่วางแผน | |
| ที่มา: ผลสำรวจกลุ่มมนุษย์เงินเดือนที่ประเมินกว่า 96,000 ราย จากแบบสอบถาม ttb financial health check ระหว่างเดือนสิงหาคม 2566 – กุมภาพันธ์ 2568 | ||
คุณนริศ สถาผลเดชา ประธานกลุ่มงาน Data และ Analytics ทีเอ็มบีธนชาต กล่าวว่า ประเทศไทยมีมนุษย์เงินเดือนกว่า 12.5 ล้านคน คิดเป็น 30% ของแรงงานทั้งหมด และสร้างรายได้ภาษีบุคคลธรรมดามากถึง 90% หรือกว่า 2.7 แสนล้านบาทต่อปี ถือเป็นฟันเฟืองสำคัญของเศรษฐกิจและสังคมไทย แต่วันนี้กลับต้องแบกรับความเสี่ยงรอบด้าน ทั้งภาระหนี้ การขาดเงินออมและเงินฉุกเฉิน การใช้ชีวิตเดือนชนเดือนแม้มีรายได้สูง รวมถึงความคุ้มครองที่ไม่เพียงพอ สิ่งเหล่านี้สะท้อนว่า การเร่งสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงิน การวางแผนทางการเงิน ตลอดจนการเลือกเครื่องมือทางการเงินจึงเป็นเรื่องสำคัญ ท่ามกลางสถานการณ์เศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน
ผลสำรวจพบว่า 8 ใน 10 หรือคิดเป็นกว่า 82% ของมนุษย์เงินเดือนที่เข้าร่วมโปรแกรม มีภาระหนี้สิน โดยหนี้หลักที่กดดัน ดังนี้
– 53% เป็นหนี้ส่วนบุคคลและบัตรเครดิต
– 17% เป็นหนี้รถ
– 15% เป็นหนี้บ้าน
ที่น่ากังวลคือ 49% ของมนุษย์เงินเดือนมีหนี้สะสมจากการมีพฤติกรรม จ่ายขั้นต่ำ หรือผิดนัดชำระ และแม้ในกลุ่มที่สามารถชำระหนี้ได้ ยังพบว่า 65% เลือกชำระเพียงขั้นต่ำ ซึ่งเป็นสาเหตุของการสะสมความเสี่ยงจากดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น
นอกจากนี้ ข้อมูลจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) และ ttb analytics ณ เดือนมิถุนายน 2567 ยังระบุว่า คนไทยเกือบ 40% มีหนี้ในระบบ โดยมีหนี้สินเฉลี่ยสูงกว่า 500,000 บาทต่อคน และกลุ่ม วัยสร้างครอบครัว (35-60 ปี) มีภาระหนี้สูงที่สุด
ข้อมูลยังสะท้อนถึงการขาดการวางแผนและการมีเงินสำรองที่เพียงพอในกลุ่มมนุษย์เงินเดือน
– 77% มีเงินออมน้อยกว่า 10% ของรายได้
– 70% ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉินเพียงพอ สำหรับไว้ใช้อย่างน้อย 6 เดือน
– 80% มีความคุ้มครองไม่เพียงพอหากเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรง
ปัญหาดังกล่าวไม่ได้จำกัดอยู่แค่กลุ่มรายได้น้อย โดยยังพบว่า 32% ของผู้ที่มีรายได้เกิน 100,000 บาทต่อเดือน ยังคงใช้ชีวิตแบบ เดือนชนเดือน โดย 16% ของผู้มีรายได้สูงดังกล่าว มีรายจ่ายมากกว่ารายได้
คุณณัฐวรรณ อภิรัตนพิมลชัย ประธานกลุ่มกลยุทธ์ลูกค้าบุคคล ทีเอ็มบีธนชาต กล่าวว่า ในโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ชีวิตทางการเงินที่ดีเป็นสิ่งที่สำคัญ เพราะคือรากฐานการมีคุณภาพชีวิตที่ดี ทีทีบีในฐานะธนาคารที่มุ่งมั่นให้คนไทยมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น จึงพร้อมช่วยแบ่งเบาภาระของมนุษย์เงินเดือน ผู้เป็นเดอะแบกตัวจริงการเงินในยุคนี้ ผ่านการมอบโซลูชันที่ครอบคลุมครบทุกมิติ
นอกจากโซลูชันที่ช่วยแบ่งเบาที่ครอบคลุมแล้ว ทีทีบียังเสริมแกร่งความรู้ทางการเงิน เพื่อให้มนุษย์เงินเดือนบรรลุเป้าหมายชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น ได้แก่ fintips แหล่งรวมเคล็ดลับทางการเงินบนเว็บไซต์ทีทีบี โซเชียลมีเดียและช่องทางต่าง ๆ, คอร์สการเงินออนไลน์, โค้ชปลดหนี้ และสัมมนาความรู้ทางการเงิน โดยผู้เชี่ยวชาญ พร้อมทั้งตรวจสุขภาพทางการเงินเพื่อวัดระดับภูมิคุ้มกันทางการเงินของตนเอง