“คนไทยไม่ได้ต้องการแอปธนาคารใหม่ แต่เราต้องการบริการทางการเงินที่ใช้แล้วสะดวก”

ประโยคเปิดจาก สุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) ที่สะท้อนถึงจุดเริ่มต้นของ CLICX (คลิกซ์) ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank แห่งแรกในประเทศไทยที่กำลังจะเปิดตัวอย่างเป็นทางการในเดือนมิถุนายนนี้

Mobile banking ที่เราใช้กันอยู่คือแค่ช่วยอำนวยความสะดวก แต่บางอย่างยังต้องไปที่หน้าสาขาอยู่ดี

แต่ Virutal Banking คือบริการทั้งหมดอยู่ในโทรศัพท์มือถือเลย เพราะงั้นระบบทุกอย่างต้องพร้อมจบในตัว

ความน่าสนใจของ CLICX ไม่ได้อยู่เพียงแค่การทำธุรกรรมทั้งหมดผ่านช่องทางออนไลน์ได้ 100% แต่คือการรวมกันของสามองค์กรยักษ์ใหญ่ที่มีความเชี่ยวชาญแตกต่างกันอย่างลงตัว

ทั้งธนาคารกรุงไทย (KTB) ในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินระดับประเทศ, AIS ที่เข้ามาเติมเต็มความแข็งแกร่งด้านโครงสร้างพื้นฐานเทคโนโลยี และ OR ที่เข้ามาเสริมทัพด้วยเครือข่ายสถานีบริการและร้านค้าที่ครอบคลุมอยู่ทั่วประเทศ

เป้าหมายสำคัญของการจัดตั้ง CLICX คือการเข้ามาแก้ปัญหาและดูแลกลุ่มลูกค้าหลักที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินแบบเดิมได้

ซึ่งปัจจุบันถือเป็น Pain Point ใหญ่ของระบบการเงินไทย จากสถิติพบว่ามีคนไทยถึง 63% ที่จัดอยู่ในกลุ่ม Unserved และ Underserved หรือกลุ่มที่ระบบการเงินดั้งเดิมยังดูแลได้ไม่ดีพอ โดยเฉพาะกลุ่มคนที่มีรายได้ไม่แน่นอนอย่างแม่ค้าออนไลน์หรือไรเดอร์

กลุ่มนี้มีความเปราะบางทางการเงินสูงมาก สะท้อนจากตัวเลขที่ว่าคนไทยกว่า 80% จะไม่สามารถใช้ชีวิตอยู่ได้เลยหากต้องขาดรายได้ไปเกิน 6 เดือน

การจะยื่นมือเข้าไปช่วยเหลือกลุ่มคนเหล่านี้ให้เข้าถึงระบบการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ CLICX จึงเลือกใช้โมเดลการจัดเก็บข้อมูลจากหลากหลายช่องทางเพื่อนำมาประมวลผลดูว่า ลูกค้าแต่ละคนมีความเหมาะสมกับบริการทางการเงินในรูปแบบใดบ้าง

การเก็บข้อมูลจะมาจากระบบออนไลน์ ไม่ต้องมีเอกสารหลายขั้นตอนแบบเดิม

โดยกระบวนการทั้งหมดนี้จะต้องได้รับความยินยอมจากลูกค้าก่อนเสมอ และข้อมูลจะถูกนำไปวิเคราะห์เพื่อประเมินความสามารถทางการเงินเท่านั้น เพื่อสร้างความโปร่งใสและปลอดภัยสูงสุดให้กับผู้ใช้งาน

ท้ายที่สุดแล้ว CLICX ตั้งใจที่จะเข้ามาปรับโฉมระบบทางการเงินในชีวิตประจำวันใหม่ทั้งหมดเพื่อให้ตอบโจทย์พฤติกรรมของลูกค้า ตั้งแต่ขั้นตอนการเปิดบัญชี การใช้จ่าย ไปจนถึงการออมเงิน

ตัวอย่างที่เห็นได้ชัดคือบริการเงินฝากในปัจจุบันที่มักจะให้ผลตอบแทนหรือดอกเบี้ยสูงเฉพาะกับคนที่มีเงินก้อนใหญ่ ซึ่งไม่สอดคล้องกับวิถีชีวิตของคนหาเช้ากินค่ำ

CLICX จึงเตรียมแก้ปัญหานี้ด้วยการดีไซน์ระบบออมเงินรูปแบบใหม่ภายใต้แนวคิด “เก็บไป ได้ดอกเบี้ยไป” เพื่อให้ทุกคนสามารถสะสมเงินและสร้างความมั่นคงทางการเงินได้ทีละเล็กทีละน้อย โดยไม่มีเงื่อนไขเรื่องจำนวนเงินมาเป็นอุปสรรคอีกต่อไป