เมื่อ กสิกรไทยให้  AI เข้ามาปฏิวัติ การให้สินเชื่อเอสเอ็มอี  ทุกอย่างก็ง่ายเข้า เพียง 1นาที

วันนี้ ธนาคารกสิกรไทย ได้ประกาศให้สินเชื่อเอสเอ็มอีง่ายๆผ่านทางมือถือ   โดยได้พัฒนาโมเดล ปัญญาประดิษฐ์ หรือ AI (Artificial Intelligence) เข้ามาช่วยในการวิเคราะห์ข้อมูลของลูกค้าเอสเอ็มอีรายย่อยที่ยังเป็นบุคคลอยู่ และต้องการกู้เงินสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท

สุรัตน์ ลีลาทวีวัฒน์ รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย เปิดเผยว่า  ที่ผ่านมาธุรกิจเอสเอ็มอียังมีข้อจำกัดในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน จากปัญหาการไม่มีข้อมูลทางการเงินเพียงพอสำหรับธนาคารในการพิจารณาสินเชื่อ ไม่มีหลักประกัน รวมถึงขาดการวางแผนการทางการเงิน จึงทำให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบยาก ส่งผลให้ธุรกิจหยุดชะงักและทำให้เสียโอกาสทางธุรกิจ

แล้ว  AI  ได้ปฎิวัติวิธีการให้สินเชื่อแบบเดิมๆอย่างไรบ้างมาดูกัน

1.ไม่ต้องเดินทางมาที่แบงก์  ขอสินเชื่อที่ไหนก็ได้ ทุกที่ ทุกเวลา

2.ไม่ใช้หลักประกัน

3.ไม่ต้องยื่นเอกสาร

4.ดอกเบี้ยจะถูกว่าการกู้สินเชื่อบุคคล หรือผ่านบัตรเครดิต เพราะด้วยระบบนี้ธนาคารไม่ต้องมีต้นทุนอะไรเลทุกขั้นตอนสามารถทำได้เองเพียงปลายนิ้ว โดยไม่ต้องผ่านพนักงานของแบงก์รวดเร็วมากสามารถรับเงินได้ทันที

 

จากวิธีการเดิมๆเวลาลูกค้าจะเข้ามากู้เงินต้องผ่าน 8 ขั้นตอนมาตรฐานคือ  1.ติดต่อสาขา 2.เตรียมเอกสารประมาณ 12 รายการ  3.หาหลักประกัน 4.ประเมิน5.พิจารณาแจ้งผล6.ทำสัญญา 7.จดจำนองหลักประกัน8.รับเงิน

“ซึ่งแต่ละขั้นตอนต้องใช้เวลา เอกสารไม่ครบไม่ถูกต้อง ประเมินหลักประกันไม่ผ่าน ต่อให้ทุกอย่างเรียบร้อยก็อาจจะต้องใช้เวลาเป็นเดือน ซึ่งบางครั้งอาจจะช้าเกินไป

ระบบ AI  ที่ถูกพัฒนามานี้ จะเข้าไปดูข้อมูลของลูกค้าในระบบของธนาครที่มีอยู่เยอะมาก แล้วไหลเข้ามาเรื่อยๆผ่านพฤติกรรมการใช้มือถือ

เมื่อก่อนในการให้สินเชื่อเจ้าหน้าที่อาจจะดูจากข้อมูลประมาณ 30 เรื่อง   แต่ AI จะดูประมาณ 300 เรื่อง ดูละเอียดมาก ดูตั้งแต่การใช้จ่ายในแต่ละวัน เงินเข้า เงินออกเหลือเงินเท่าไหร่ต่อวัน จ่ายไปที่ใคร

“คือดูจนรู้เลยว่าคนนี้เป็นคนแบบไหน ชอบไม่ชอบอะไร  โดยดูผ่านพฤติกรรมในการจ่ายเงิน  AI ไม่สนใจว่าคุณเป็นใครอาชีพอะไร แต่ดูเรื่องการใช้เงินของคุณเป็นหลัก”

หลังจากนั้น AI จะประเมินผล ให้ธนาคารรู้ว่าต้องนำเสนอสินเชื่อ “ให้ใคร” ที่มีความต้องการเงินทุน นำเสนอ “ให้เมื่อไหร่” ที่ตรงกับช่วงเวลาที่ลูกค้าต้องการ และนำเสนอ “ให้เท่าไหร่” ซึ่งเป็นวงเงินที่เพียงพอสำหรับความต้องการของธุรกิจลูกค้า

เมื่อผู้ประกอบการเอสเอ็มอีได้รับแจ้งข้อเสนอสินเชื่อผ่านเมนู Life PLUS บนแอปพลิเคชัน K PLUS  เพียง 3 ขั้นตอน คือ 1.ลูกค้าเลือกข้อเสนอ 2.ธ นาคารพิจารณาอนุมัติ 3.ลูกค้าคลิ๊กตกลงรับสินเชื่อ

สุรัตน์  ยืนยันว่า “เงินจะโอนเข้าบัญชีลูกค้าทันทีภายใน 1 นาที โดยให้วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท ไม่ต้องใช้หลักประกัน ไม่ต้องยื่นเอกสาร”

 

ธนาคารได้นำเสนอสินเชื่อเอสเอ็มอีผ่านมือถือไปตั้งแต่กลางเดือนมิถุนายนที่ผ่านมา โดยเป็นการส่งแจ้งเข้าไปที่เมนู Life PLUS บนแอปพลิเคชัน K PLUS ของลูกค้ากลุ่มเป้าหมายก่อนประมาณ 1 พันคน และประมาณ 76% ตอบมาว่าสนใจต้องการใช้บริการ

โดยเป้าปล่อยสินเชื่อเอสเอ็มอีผ่านมือถือในปีนี้ประมาณ 3,000 ล้านบาท

ในอนาคตเมื่อธนาคารมีข้อมูลลูกค้ามากขึ้น ระบบ AI จะสามารถพัฒนาความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลความต้องการของลูกค้าได้แม่นยำยิ่งขึ้น ก็จะเป็นโอกาสที่จะขยายสินเชื่อให้เอสเอ็มอีได้มากขึ้นและกับกลุ่มลูกค้าที่กว้างขึ้นอีก

แต่ไม่ใช่ว่าทุกคนที่สนใจจะได้รับอนุมัติเพราะอย่างที่บอก AI` ตัวนี้วิเคราะห์อย่างละเอียดมาก ถ้าพฤติกรรมทางการเงินไม่ดี มีอะไรปกปิดอยู่ AI  จับได้ก็ไม่ผ่าน

สุรัตน์ ยังย้ำว่า ด้วยวิธีการนี้จะทำให้แบงก์ลด NPL ของสินเชื่อเอสเอ็มอีไม่ต่ำกว่า 50%แน่อน

 

 

อัพเดตข่าวสารการตลาดทุกวันได้ที่ 
Website : Marketeeronline.co / Facebook : www.facebook.com/marketeeronline

 

 

 

 


อัพเดตข่าวสารการตลาดทุกวันได้ที่  WebsiteMarketeeronline.co / Facebookwww.facebook.com/marketeeronline

ติดตาม Marketeer Online ทาง Line@ : @marketeer