หากย้อนกลับไปเมื่อ 7 ปีที่แล้ว ในยุคที่ ‘ดิจิทัล’ เป็นเรื่องที่ไกลตัว คำว่า ‘ดิจิทัลแบงกิ้ง’ และ ‘โมบายแบงกิ้ง’ ยังไม่เป็นที่รู้จัก จะมีก็แต่นวัตกรรมทางการเงินที่เรียกว่า ‘อินเทอร์เน็ตแบงกิ้ง’ ซึ่งไม่ค่อยได้รับความนิยมสักเท่าใดนัก ทำให้ธนาคารต่างๆ ไม่ได้ให้ความสำคัญในเรื่องนี้

แต่สำหรับธนาคารที่มีวิสัยทัศน์กว้างไกลอย่าง ทีเอ็มบี กลับมองเห็นโอกาส ชิงเปิดตัวธนาคารออนไลน์แบรนด์แรกของไทยในชื่อ “ME by TMB” ซึ่งเป็นการแยกแบรนด์และการทำงานออกจากแบงก์ใหญ่อย่างสิ้นเชิง

ดร. เบญจรงค์ สุวรรณคีรี  หัวหน้าเจ้าหน้าที่บริหาร ME by TMB เล่าให้ฟังว่า “ME by TMB มี Positioning ที่ชัดเจน คือการเป็นธนาคารของคนรุ่นใหม่ ที่ลูกค้าไม่จำเป็นต้องไปทำธุรกรรมที่สาขา แต่ในขณะนั้นความพร้อมทั้งในแง่ของผู้บริโภค และกฎระเบียบธนาคารของไทยยังไม่เอื้อต่อการทำดิจิทัลแบงกิ้งแบบเต็มรูปแบบ  ช่วง 4-5 ปีแรก ME by TMB จึงให้บริการในรูปแบบเงินฝากออนไลน์ที่ให้ดอกเบี้ยสูง”

เริ่มก่อน พร้อมกว่า

ด้วยความที่เป็นดิจิทัลแบงกิ้งแบรนด์แรก การดำเนินงานของ ME by TMB จึงอยู่ในลักษณะของ Lesson Learn เรียนรู้ตลาด พฤติกรรม และความต้องการที่แท้จริงของผู้บริโภคไปพร้อมๆ กับการพัฒนานวัตกรรมของผลิตภัณฑ์ แต่ดูเหมือนจะเป็นแต้มต่อของ ME by TMB เพราะการที่เริ่มสร้างแบรนด์ก่อนทำให้มีฐานข้อมูล นวัตกรรม และทีมงานที่พร้อม

“หลังจาก 2-3 ปีที่ผ่านมา เราเห็นว่าคนไทยมีความพร้อมมากขึ้น และหน่วยงานภาครัฐก็มีความตื่นตัวเรื่องของเศรษฐกิจดิจิทัล มีการสนับสนุนหลายๆ อย่างที่เป็นดิจิทัลมากขึ้น รวมทั้งปรับข้อระเบียบต่างๆ เพื่อทำให้เรื่องดิจิทัลในทุกด้าน รวมถึงด้านธุรกิจธนาคารง่ายขึ้น ME by TMB มองว่าประเทศไทยน่าจะพร้อมแล้วสำหรับการไปสู่ ‘ดิจิทัลแบงกิ้ง’ อย่างเต็มรูปแบบ จึงเริ่มผลักดันผลิตภัณฑ์ต่างๆ ออกมา ต่อยอดจากบัญชีเงินฝาก ME SAVE โดยยังคงเน้นให้ลูกค้าได้ผลตอบแทนที่มากกว่า อย่างผลิตภัณฑ์เพื่อทำธุรกรรม บัญชี  ME MOVE ที่มีฟีเจอร์ Balance Sweep ช่วยบริหารจัดการระหว่างเงินออมกับเงินที่ใช้ โดยสามารถตั้งปัดเงินคงเหลืออัตโนมัติใน ME MOVE ได้ทั้งแบบรายวัน รายสัปดาห์ และรายเดือน เพื่อไปรับดอกเบี้ยสูงกับ ME SAVE”

“ในขณะที่เราพัฒนาผลิตภัณฑ์ต่างๆ ออกมา ทำให้เห็นข้อจำกัดของระบบธนาคารประเทศไทยในปัจจุบัน อย่างแรกคือ ต่อให้เป็นดิจิทัลแค่ไหนแต่หากอยากเปิดบัญชีลูกค้ายังคงต้องไปทำที่สาขา ซึ่งเราพยายามหาวิธีปลดล็อกข้อจำกัดตรงนี้อยู่ กระทั่งปีที่ผ่านมา มีการทำโครงการภาครัฐเกี่ยวกับการทำ ‘ดิจิทัลไอดี’ เพื่อให้เกิด Electronic Know Your Customer (e-KYC) มากขึ้น จึงเป็นโอกาสเหมาะสมที่จะผลักดันเรื่องนี้ต่อ และปัจจุบันลูกค้า ME by TMB สามารถเปิดบัญชีผ่านระบบ e-KYC ได้แล้ว โดยที่ไม่จำเป็นต้องไปที่สาขา

“ถัดมาคือข้อจำกัดของการซื้อประกันชีวิต จากเดิมที่ต้องซื้อผ่านตัวแทน การขอข้อมูลประกอบการพิจารณาเป็นเรื่องยุ่งยาก หรือปัญหาการลืมซื้อประกันเพื่อลดหย่อนในช่วงสิ้นปี ที่หลายคนไม่มีเวลา เราจึงสร้าง Solution ให้ลูกค้าสามารถซื้อประกันผ่านแอปพลิเคชั่น ME ได้ด้วยตัวเองเป็นเจ้าแรกของไทย ผ่านผลิตภัณฑ์ที่ 3 ที่ชื่อ ME SURE ซึ่งเป็นประกันชีวิต 10/5 โดยเราร่วมมือกับบริษัท FWD

“สำหรับภาพรวมของ ME by TMB ในปีนี้ถือเป็นปีที่ค่อนข้างคึกคัก เรียกได้ว่าอายุ 7 ขวบ ทำให้ ME by TMB ก้าวสู่การเป็น Digital Banking สำหรับลูกค้าได้เต็มรูปแบบมากขึ้น”

3 รางวัล สะท้อนความเป็นผู้นำดิจิทัลแบงกิ้งตัวจริง

ตลอด 7 ปี ME by TMB ได้พัฒนานวัตกรรมและสร้างผลิตภัณฑ์เพื่อตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ทางการเงินของคนยุคดิจิทัลให้มีประสิทธิภาพมากที่สุด และสิ่งที่แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่น ตั้งใจ ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ดี ตามความมุ่งมั่นในการเป็นธนาคารรูปแบบดิจิทัล (Digital Banking) ที่ให้คุณทำธุรกรรมการเงินด้วยตนเอง เพื่อผลตอบแทนที่มากกว่า คือ รางวัลต่างๆ ที่ได้รับมา

โดยปีนี้ ME by TMB กวาดรางวัลยอดเยี่ยมระดับประเทศ จากงาน The Asian Banker Thailand Country Awards 2019 ที่จัดโดยวารสาร The Asian Banker นิตยสารชั้นนำด้านการเงินการธนาคารในภูมิภาคเอเชีย มากถึง 3 รางวัล

“รางวัลแรกคือ รางวัลต้นแบบธุรกิจยอดเยี่ยมแห่งปี  (Business Model of the Year) เป็นรางวัลที่มอบให้ธุรกิจที่มีแนวคิดที่ไม่เหมือนใคร สามารถสร้างความแตกต่างในวงการธุรกิจนั้นๆ ได้ ซึ่ง ME by TMB มี Business Model ที่ไม่เหมือนใคร เพราะถ้าพูดถึงเป้าหมายการใช้ดิจิทัล คือการช่วยให้ธนาคารประหยัดต้นทุนและสร้างความสะดวกสบายให้กับลูกค้า แต่สำหรับ ME by TMB นอกจากสองอย่างนี้แล้ว ต้นทุนที่ประหยัดมากขึ้นเราคืนให้กับลูกค้าในรูปแบบ ‘อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า’

“ถัดมาคือ รางวัลการริเริ่มบริการโปรแกรมหรือแอปพลิเคชั่นบนโมบายแบงกิ้งยอดเยี่ยม (Best Mobile Initiative, Application or Programme) จากการให้บริการเปิดบัญชีด้วยระบบ e-KYC ผ่านแอปพลิเคชั่น ME by TMB โดยลูกค้าไม่ต้องเดินทางไปยืนยันตัวตนที่สาขา อย่างที่กล่าวในข้างต้นว่า เราพยายามหาวิธีปลดล็อกข้อจำกัดต่างๆ เพื่อสร้างความสะดวกสบายและตอบโจทย์ลูกค้าให้ได้มากที่สุด

“สุดท้ายคือ รางวัลผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตยอดเยี่ยมแห่งปี (Insurance Product of the Year (Life)) จากผลิตภัณฑ์ประกัน ME SURE ที่ผ่านมายังไม่มีใครสามารถทำให้การซื้อขายประกันผ่านมือถือได้จริง จะมีก็แต่การทำแบบสอบถามไปเรื่อยๆ ที่สุดท้ายหากจะซื้อก็ต้องมีการโทรยืนยันเอกสารต่างๆ อยู่ดี แต่สำหรับ ME SURE ที่เราพัฒนาร่วมกับ FWD ประเทศไทย คุณสามารถทำทุกขั้นตอนของการซื้อประกันผ่านสมาร์ทโฟนด้วยตัวเองได้ทันที ซึ่งตอบโจทย์เรื่องความสะดวก รวดเร็ว ไม่จำเป็นต้องไปธนาคาร และสามารถศึกษาประกันนานเท่าไรก็ได้ พูดง่ายๆ คือ ME SURE ทำให้อำนาจการตัดสินใจอยู่ในมือลูกค้า 100%”

สำหรับ ME by TMB การพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ เพื่อตอบโจทย์ลูกค้ายังไม่หยุดเพียงเท่านี้ เพื่อช่วยให้ลูกค้าสามารถบริหารจัดการการเงินด้วยตัวเองได้ง่ายที่สุด สะดวก และสามารถตัดสินใจทุกอย่างได้ด้วยตัวเอง ME by TMB จึงยังคงต้องค้นหา Pain Point และพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ออกมาเรื่อยๆ อย่างแน่นอน

“หลังจากเป็น Digital Only Bank แบรนด์เดียวมา 7 ปี ในปีนี้เราเริ่มเห็นผู้เล่นรายอื่นบ้างแล้ว ซึ่งถือเป็นเรื่องที่ดีเพราะเป็นเครื่องยืนยันว่าเรามาในทิศทางที่ถูกต้อง จากนี้ไปในตลาดดิจิทัลแบงกิ้ง การแข่งขันเชิงเทคโนโลยีจะน้อยลงแต่จะเป็นการแข่งขันในการเลือกใช้เทคโนโลยีเพื่อตอบโจทย์ลูกค้าที่เรียกว่า Customer Solution มากขึ้น และใครที่สามารถแก้ปัญหาได้เร็วและตรงจุด ก็สามารถครองใจลูกค้าได้” ดร. เบญจรงค์ กล่าวทิ้งท้าย

 



อัพเดตข่าวสารการตลาดทุกวันได้ที่ Website: Marketeeronline.co
Facebook: www.facebook.com/marketeeronline

ติดตาม Marketeer Online ทาง Line@ : @marketeer