Priceza Money เผย ‘บริษัทประกันภัย’ เสี่ยงวิกฤตจากสงครามราคารถยนต์อีวีในไทย ชี้อาจเกิดสถานการณ์ ‘การใช้อย่างบิดเบือน (Moral hazard)’ เหตุทุนประกันกลายเป็นสูงเกินราคาป้ายแดง
หลังวันที่ 2 ก.ค. 2024 ค่ายยานยนต์ข้ามชาติจีน ‘บีวายดี (BYD)’ ประกาศปรับลดราคาครั้งใหญ่ ‘BYD Atto 3’ ฉลองการเปิดโรงงานประกอบรถยนต์ในไทย ลดราคาสูงสุดกว่า 340,000 บาท ต่อเนื่องจากก่อนหน้านี้ที่ ‘BYD Dolphin’ ลดราคาไปกว่า 160,000 บาท
โดยรถทั้ง 2 รุ่นถือเป็นรถยนต์อีวีที่มียอดจดทะเบียนสูงมากในช่วงปี 2023 จึงเกิดผลกระทบแง่ลบกับความรู้สึกเจ้าของรถที่ซื้อมาก่อนจะประกาศลดราคา และอาจจะเกิดความไม่มั่นใจให้กับคนที่กำลังจะออกรถยนต์อีวีในตลาดมากพอสมควร
คุณสิรวิชญ์ ฉายะวาณิชย์ Head of Priceza Money เว็บไซต์เปรียบเทียบราคาประกันรถยนต์ และ Insurance Content Creator ในเครือ Priceza กล่าวว่า ความเคลื่อนไหวดังกล่าวในตลาดรถยนต์อีวี ‘บริษัทประกันภัย’ เป็นหนึ่งในกลุ่มที่ได้รับผลกระทบอย่างมาก
สถานการณ์ในตอนนี้มีความเสี่ยงสูงมากที่จะเกิด ‘การใช้อย่างบิดเบือน (Moral hazard)’ หรือ ‘การจงใจเกิดอุบัติเหตุ’ สาเหตุมาจากทุนประกันที่สูงเกินกว่าราคารถใหม่
กรณีตัวอย่าง
หากซื้อ BYD Atto 3 เมื่อปี 2023 ราคาประกันชั้น 1 จะได้ทุนประกันประมาณ 900,000 บาท แต่ล่าสุดปี 2024 การปรับราคาป้ายแดงของรุ่นดังกล่าว ทำให้ลดลงสูงสุดเหลือ 859,900 บาท
จึงจะเห็นว่าทุนประกันของ BYD Atto 3 หลายคันในปัจจุบันมีความเป็นไปได้ว่าจะสูงกว่าหรือเท่ากับราคาออกตัวรถป้ายแดงในปี 2024 ถ้าหากมีกลุ่มลูกค้าที่รู้สึกว่าเสียเปรียบจากการลดราคาของ BYD ในครั้งนี้ แล้วต้องการจะถอนทุนคืน อาจจะมีช่องทางที่สามารถทำได้ คือการ ‘จงใจนำรถไปเกิดอุบัติเหตุจนคืนทุนประกัน’
ซึ่งถ้าหากรถเกิดอุบัติเหตุจนไม่สามารถซ่อมได้ หรือ เสียหายสิ้นเชิง บริษัทประกันภัยจะต้องคืนเงินทุนประกันภัย 100% ให้กับเจ้าของรถ หมายความว่าถ้าทำประกันไว้ มีทุนประกันมูลค่า 900,000 บาท ก็จะได้เงินคืน 900,000 บาทเต็มจำนวน หลังจากนั้นเจ้าของรถก็อาจจะนำเงินที่ได้ไปซื้อรถป้ายแดงได้ในราคา 859,900 บาทก็ได้
โดยเฉพาะกับรถยนต์อีวีที่แค่ชนโดนแบตเตอรี่ก็อาจจะทำให้ไม่สามารถซ่อมได้จนเกิดการคืนทุนประกัน ก็ยิ่งเพิ่มความเสี่ยงที่เจ้าของรถอาจจะมีแรงจูงใจในการ
‘จงใจนำรถไปเกิดอุบัติเหตุจนคืนทุนประกัน’ เพิ่มมากขึ้นอีกก็เป็นได้
ส่งผลให้เห็นบริษัทประกันภัยอย่าง ‘คุ้มภัยโตเกียวมารีน’ รีบออกมาประกาศเกี่ยวกับการระงับอัตราเบี้ยที่เคยใช้ชั่วคราว และต้องทำการปรับเบี้ยและทุนประกันใหม่หมด
นี่คือจุดที่บริษัทประกันภัยจำเป็นต้องระมัดระวังเป็นอย่างมาก ถ้าไม่อยากให้เกิดความเสียหายที่ไม่คาดคิดในระดับวิกฤต โดยถ้ามีการลดราคารถยนต์อีวีลงแบบนี้อีกเรื่อย ๆ และเกิดการเคลมคืนทุนประกันแบบไม่คาดคิด
คำว่า ‘ประกันรถยนต์อีวีจะซ้ำรอยประกันโควิด’ ก็อาจจะใกล้เคียงความจริงขึ้นมาก็ได้
–