แอสเซนด์ มันนี่ นำโดย บริษัท เอซีเอ็ม โฮลดิ้ง จำกัด ประกาศได้รับใบอนุญาตจัดตั้งเวอร์ชวลแบงก์อย่างเป็นทางการจากธนาคารแห่งประเทศไทย พร้อมตอกย้ำความมุ่งมั่นของ บริษัทฯ ในการเดินหน้าขยายบริการทางการเงิน ผ่านการสร้างนวัตกรรมที่ช่วยเสริมสร้างโครงสร้างพื้นฐานของประเทศ และยกระดับความเท่าเทียมในการเข้าถึงบริการทางการเงินให้คนไทย
การได้รับใบอนุญาตจัดตั้งเวอร์ชวลแบงก์ในครั้งนี้นับเป็นก้าวสำคัญของ แอสเซนด์ มันนี่ ในการยกระดับคุณภาพชีวิตและการเงินให้กับผู้ที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงินได้อย่างเต็มที่ ซึ่งสอดรับกับพันธกิจของ บริษัทฯ ในการทำให้ทุกคนสามารถเข้าถึงนวัตกรรมทางการเงินเพื่อมีชีวิตที่ดีขึ้น โดย แอสเซนด์ มันนี่ มีแผนนำเสนอนวัตกรรมและโซลูชันบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ ๆ ที่จะนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาคิดใหม่ทำใหม่ตลอดกระบวนการ เพื่อนำเสนอบริการที่ครอบคลุมและตอบรับความต้องการของผู้ใช้อย่างแท้จริง
นายศุภชัย เจียรวนนท์ ประธานคณะผู้บริหาร บริษัท เครือเจริญโภคภัณฑ์ จำกัด และประธานคณะกรรมการ บริษัท แอสเซนด์ มันนี่ จำกัด กล่าวว่า “ในฐานะผู้ถือหุ้นหลักของ แอสเซนด์ มันนี่ เรารู้สึกยินดีเป็นอย่างยิ่งที่ แอสเซนด์ มันนี่ ได้รับใบอนุญาตจัดตั้งเวอร์ชวลแบงก์อย่างเป็นทางการ เราเชื่อมั่นว่าเวอร์ชวลแบงก์จะเป็นโครงสร้างพื้นฐานใหม่ที่ช่วยให้ประชาชนสามารถเข้าถึงโอกาสทางการเงินได้อย่างเท่าเทียม สร้างความเข้มแข็งให้เศรษฐกิจฐานราก และเป็นแรงผลักดันให้เกิดการพัฒนาที่ยั่งยืน ทั้งในมิติของการสร้างสรรค์นวัตกรรม การส่งเสริมเศรษฐกิจดิจิทัล และการยกระดับคุณภาพชีวิตของคนไทยโดยไม่ทิ้งใครไว้ข้างหลัง ซึ่งทั้งหมดนี้ สอดคล้องกับวิสัยทัศน์ของเครือซีพี ในการสร้างแพลตฟอร์มแห่งโอกาส (Platform of Opportunity) ผ่านการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินดิจิทัลที่แข็งแกร่ง เพื่อเปิดทางให้ทุกคนเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างเท่าเทียมและเสริมสร้างระบบเศรษฐกิจและการพัฒนาประเทศให้มั่นคง ทั้งนี้ เครือเจริญโภคภัณฑ์จะสนับสนุน แอสเซนด์ มันนี่ อย่างเต็มที่ เพื่อให้ธนาคารดิจิทัลแห่งใหม่ที่จะเกิดขึ้นนี้เป็นพลังสำคัญในการยกระดับประเทศสู่อนาคตที่ทุกคนสามารถเข้าถึงโอกาสได้อย่างแท้จริง”
นายธัญญพงศ์ ธรรมาวรานุคุปต์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ (ร่วม) บริษัท แอสเซนด์ มันนี่ จำกัด กล่าวว่า “แอสเซนด์ มันนี่ รู้สึกเป็นเกียรติอย่างยิ่งที่ได้รับความไว้วางใจจากธนาคารแห่งประเทศไทยให้จัดตั้งเวอร์ชวลแบงก์อย่างเป็นทางการ เราเชื่อว่าสิ่งสำคัญของการให้บริการธนาคารในยุคต่อจากนี้ เริ่มต้นจากความเข้าใจลูกค้า ซึ่งถือเป็นสิ่งที่สำคัญมาก โดยเฉพาะกับกลุ่มที่ถูกระบบการเงินแบบเดิมมองข้าม โดยตลอดระยะเวลาที่ผ่านมา แอสเซนด์ มันนี่ ทุ่มเทในการศึกษาความต้องการของลูกค้า เพื่อนำไปพัฒนาและต่อยอดเป็นบริการที่ไม่เพียงช่วยแก้ไขปัญหาให้พวกเขา แต่ยังมอบคุณค่าทางเศรษฐกิจและสังคมให้กับประเทศ เราเชื่อมต่อให้ผู้คนที่ก่อนหน้านี้ไม่อยู่ในระบบได้เข้ามาอยู่บนระบบการเงินเพื่อยกระดับคุณภาพชีวิตของพวกเขา และบริษัทฯ ยังมีความพร้อมในการให้บริการโดยได้ลงทุนด้านบุคลากร การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานที่ทันสมัย และระบบบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างเต็มที่ เพื่อสร้างธนาคารดิจิทัลที่ให้บริการได้อย่างครอบคลุม ปลอดภัย และช่วยให้ลูกค้าของเราสามารถมีชีวิตการเงินที่ดีขึ้น ไม่ว่าพวกเขาแต่ละคนจะมีจุดเริ่มต้นที่ แตกต่างอย่างไร เรามั่นใจเป็นอย่างยิ่งว่าแพลตฟอร์มที่เราสร้างจะมอบบริการทางการเงินที่เข้าถึงง่าย ตอบรับชีวิตจริง และสนับสนุนผู้ใช้ของเราให้เกิดแรงบันดาลใจใหม่ ๆ พร้อมทำให้เรื่องของการเงินเป็นสิ่งที่เข้าถึงได้อย่างเท่าเทียมสำหรับทุกคน”
ทั้งนี้ ใบอนุญาตจัดตั้งเวอร์ชวลแบงก์ที่ แอสเซนด์ มันนี่ ได้รับ จะเข้ามาเสริมศักยภาพบริษัทฯ ให้สามารถช่วยเหลือผู้คนได้มากขึ้นผ่านบริการธนาคารดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ ซึ่งตอบรับความต้องการในชีวิตประจำวันของผู้ใช้ โดยบริษัทฯ จะใช้ศักยภาพของเทคโนโลยีด้าน AI และ Data Analytics ในการนำเสนอบริการที่ใช้งานง่าย ปลอดภัย และแก้ปัญหาได้จริง โดยเป้าหมายสำคัญคือการลดความเหลื่อมล้ำและสนับสนุนการเติบโตทางการเงิน ให้กับทั้งลูกค้ารายย่อย และลูกค้าธุรกิจ ซึ่งรวมถึงผู้ประกอบการ MSMEs ต่อจากนี้ การเงินจะถูกทำให้เป็นเครื่องมือแห่งโอกาสเพื่อมอบการเติบโตและเข้าถึงทุกบริการอย่างทั่วถึงให้กับคนไทย โดยบริษัทฯ จะยังคงเดินหน้าส่งเสริมความรู้ทางการเงินให้กับประชาชนทั่วไปผ่านนวัตกรรมและบริการของเรา
ทั้งนี้ ตลอดหลายปีที่ผ่านมา แอสเซนด์ มันนี่ ได้แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการขยายการเข้าถึงทางการเงิน โดยพัฒนาหนึ่งในแอปพลิเคชันการเงินดิจิทัลที่เข้าถึงง่ายที่สุดในภูมิภาคอย่าง ทรูมันนี่ (TrueMoney) ซึ่งปัจจุบันให้บริการแก่ผู้ใช้ที่ลงทะเบียนกว่า 34 ล้านคนทั่วประเทศ โดยทรูมันนี่ยังเป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อมต่อผู้คนจำนวนมากเข้ากับเศรษฐกิจดิจิทัล ผ่านบริการใช้จ่าย ออม ลงทุน การบริหารจัดการค่าใช้จ่าย และการสร้างหลักประกันเพื่ออนาคต
ตัวเลขที่เห็นได้ชัดคือ ลูกค้าสินเชื่อของ แอสเซนด์ มันนี่ มากกว่า 50% ได้รับการอนุมัติสินเชื่อเป็นครั้งแรกกับบริษัทฯ ซึ่งก่อนหน้านี้พวกเขาไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากระบบการเงินแบบเดิมได้ แต่ด้วยการที่ แอสเซนด์ มันนี่ พัฒนาโมเดลสินเชื่อที่นำเทคโนโลยี AI และข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) มาใช้ ก็ได้ทำให้พวกเขาเหล่านี้ ซึ่งรวมถึงผู้ประกอบอาชีพอิสระ เจ้าของธุรกิจรายย่อย และเกษตรกร สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่จำเป็นผ่านการให้บริการสินเชื่อที่มีความรับผิดชอบ (Responsible lending) นอกจากนี้ ในช่วงปีที่ผ่านมาเพียงปีเดียว บริษัทฯ ได้ออกกรมธรรม์ประกันภัยเบี้ยน้อย จ่ายสบาย เป็นจำนวนเกือบ 1 ล้านฉบับ เพื่อช่วยให้ผู้มีรายได้น้อยจำนวนมากซึ่งไม่เคยเข้าถึงผลิตภัณฑ์ด้านประกันมาก่อน สามารถสร้างความมั่นคงให้ชีวิตตัวเองได้ ยิ่งไปกว่านั้นลูกค้านักลงทุนในกองทุนรวมที่มีกว่า 70% ยังเป็นผู้ที่เริ่มลงทุนเป็นครั้งแรก แสดงให้เห็นถึงบทบาทสำคัญของ แอสเซนด์ มันนี่ ในการขยายการเข้าถึงเครื่องมือการเงินที่สร้างความมั่นคงในชีวิตให้ผู้คน
และภายในระยะเวลาหนึ่งปีต่อจากนี้ แอสเซนด์ มันนี่ จะเปิดตัวบริษัทและเวอร์ชวลแบงก์ ที่ดำเนินการภายใต้กฏเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดอย่างเคร่งครัด โดยบริษัทฯ จะยึดหลักความยั่งยืน โปร่งใส และตรวจสอบได้ตลอดกระบวนการ โดยรายละเอียดของผลิตภัณฑ์และบริการต่าง ๆ จะมีการเปิดตัวและนำเสนออย่างเป็นทางการต่อไป
FAQ
1.Ascend Money ได้รับใบอนุญาตจัดตั้งเวอร์ชวลแบงก์จากธนาคารแห่งประเทศไทยแล้วหรือไม่
- ในวันที่ 19 มิถุนายน 2568 ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ประกาศว่า บริษัท เอซีเอ็ม โฮลดิ้ง จำกัด ภายใต้ แอสเซนด์ มันนี่ ได้รับใบอนุญาตเพื่อจัดตั้งธนาคารเสมือนจริง (Virtual Bank) อย่างเป็นทางการ
2.Ascend Money จะเปิดให้บริการเวอร์ชวลแบงก์เมื่อใด
- บริษัทฯ จะเริ่มให้บริการเชิงพาณิชย์ภายใต้กรอบเวลาที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด คือประมาณช่วงกลางปี 2569
3.คิดว่าจุดแข็งของ Ascend Money ที่แตกต่างและทำให้ได้รับใบอนุญาตคืออะไร?
- มีฐานลูกค้าจำนวนมากและครอบคลุมหลากหลายกลุ่ม และเชื่อมต่อบนแพลตฟอร์ม TrueMoney
- มี ecosystem ขนาดใหญ่ ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากหลากหลายกลุ่มธุรกิจและอุตสาหกรรม สามารถตอบโจทย์ผู้ใช้บริการและคู่ค้า
- มีประสบการณ์จริงและมีความเข้าใจลูกค้าเป็นอย่างดี ในการให้บริการลูกค้าหลากหลายกลุ่ม รวมถึงกลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน ที่เรียกว่า underserved
- มีโมเดลสินเชื่อและการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่ล้ำหน้า โดยมีการนำเทคโนโลยี AI และข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) มาใช้ และมีข้อมูลที่ได้รับการพิสูจน์แล้วว่าช่วยให้ลูกค้ากลุ่ม underserved สามารถเข้าถึงโอกาสทางการเงินที่ดีขึ้นได้จริง
- ยึดหลักการให้บริการบนความเป็นธรรม โปร่งใส และมีความรับผิดชอบ โดยมีเป้าหมายช่วยลดความเหลื่อมล้ำและสนับสนุนการเติบโตทางการเงินทั้งในระดับบุคคล เศรษฐกิจ และประเทศ
- มีระบบเทคโนโลยีความปลอดภัยที่แข็งแกร่งและล้ำหน้าโดยนำเทคโนโลยีเอไอมาใช้เพื่อปกป้องผู้ใช้
4.ใครคึอกลุ่มเป้าหมาย Virtual Bank ของ Ascend Money
- ผู้ใช้ทั่วไป
- กลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงินแบบเดิม เช่น ผู้มีรายได้น้อย อาชีพอิสระ เกษตรกร ฯลฯ
- ผู้ประกอบการรายย่อย (MSMEs)
5.เป้าหมายของการให้บริการ Virtual Bank ของ Ascend Money คืออะไร?
- เป็นผู้นำด้านธนาคารดิจิทัลที่สร้างโอกาสทางการเงินยั่งยืนให้กับคนไทย โดยยึดหลักการสร้างการ ’เข้าถึง เท่าเทียม และดีขึ้น’ ผ่านการสร้างแพลตฟอร์มการเงินที่เข้าถึงง่าย ตอบรับชีวิตจริง และสนับสนุนผู้ใช้ของเราให้สามารถยกระดับชีวิต และได้รับการสนับสนุนที่เหมาะสมเพื่อเกิดแรงบันดาลใจใหม่ ๆ ด้านการเงิน
- ลดความเหลื่อมล้ำ และทำให้เรื่องของการเงินเป็นเครื่องมือแห่งโอกาส เพื่อมอบการเติบโตและเข้าถึงทุกบริการอย่างทั่วถึงให้กับคนไทยพัฒนาและสนับสนุนการเติบโตด้านการเงิน ให้กับทั้งลูกค้ารายย่อย และลูกค้าธุรกิจ ซึ่งรวมถึง ผู้ประกอบการ MSMEs และเป็นส่วนหนึ่งในการผลักดันการพัฒนาเศรษฐกิจ และประเทศ
6.บริการ Virtual Bank ของ Ascend Money จะครอบคลุมบริการอะไรบ้าง
- บัญชีเงินฝาก การจ่ายและโอนเงิน และสินเชื่อ เป็นต้น
7.จะมีบริการที่แตกต่างจากธนาคารรูปแบบเดิมหรือไม่ อย่างไร
- มีแน่นอน แต่จะมีการเปิดเผยในช่วงของการเปิดตัวในปีหน้าต่อไป
8.ตอนนี้การเตรียมความพร้อมเป็นยังไงแล้วบ้าง
- บริษัทฯ มีการดำเนินการเพื่อเตรียมความพร้อมในทุกด้าน โดยก่อนหน้านี้ได้ลงทุนด้านบุคลากร การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานที่ทันสมัย อาทิ ด้านเทคโนโลยี ความปลอดภัย การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานที่ทันสมัย และระบบบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างเต็มที่ เพื่อสร้างธนาคารดิจิทัลที่ให้บริการได้อย่างครอบคลุม ปลอดภัย และช่วยให้ลูกค้าของเราสามารถมีชีวิตการเงินที่ดีขึ้น ไม่ว่าพวกเขาแต่ละคนจะมีจุดเริ่มต้นที่แตกต่างอย่างไร เรามั่นใจเป็นอย่างยิ่งว่าแพลตฟอร์มที่เราสร้างจะมอบบริการทางการเงินที่เข้าถึงง่าย ตอบรับชีวิตจริง และสนับสนุนผู้ใช้ของเราให้เกิดแรงบันดาลใจใหม่ ๆ พร้อมทำให้เรื่องของการเงินเป็นสิ่งที่เข้าถึงได้อย่างเท่าเทียมสำหรับทุกคน”
9.จากสถานการณ์ภัยมิจฉาชีพในปัจจุบัน Ascend Money จะให้บริการ Virtual Bank อย่างปลอดภัยและปกป้องผู้ใช้อย่างไรบ้าง
- Ascend Money ให้ความสำคัญสูงสุดในเรื่องความปลอดภัยของผู้ใช้งาน สำหรับการเตรียมให้บริการเวอร์ชวลแบงก์ โดยเรามุ่งมั่นพัฒนาแพลตฟอร์มที่ปลอดภัย น่าเชื่อถือ และรับมือกับภัยมิจฉาชีพที่เพิ่มขึ้นได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- ระบบความปลอดภัยในเวอร์ชวลแบงก์ของเรา ได้รับการพัฒนาต่อยอดจากระบบความปลอดภัยของระบบป้องกันการดูดเงิน 3 ชั้น ที่เรียกว่า TrueMoney 3X Protection ซึ่งใช้เทคโนโลยี AI ตรวจ จับ และหยุดพฤติกรรมฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ โดยมีการทำงานที่โดดเด่น ได้แก่
- การยืนยันตัวตนหลายชั้น ซึ่งรวมถึงใช้เทคโนโลยี biometric
- การตรวจจับแอปพลิเคชันหรือการเข้าถึงบนอุปกรณ์ที่มีความผิดปกติ พร้อมแจ้งเตือน
- การบล็อกธุรกรรมต้องสงสัยแบบอัตโนมัติ ก่อนเกิดความเสียหาย
- ระบบ AI และ Machine Learning วิเคราะห์พฤติกรรมผู้ใช้ เพื่อคาดการณ์ความเสี่ยง
- ระบบแจ้งเตือนอัจฉริยะ ให้ผู้ใช้รู้เท่าทันการเปิดฟีเจอร์หรือธุรกรรมที่อาจเป็นอันตราย
- นอกจากนี้ เรายังทีมผู้เชี่ยวชาญและทีมดูแลลูกค้า ที่พร้อมรับมือและช่วยเหลือกรณีฉุกเฉินอย่างทันท่วงที และร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับ หน่วยงานกำกับดูแลและพันธมิตรต่าง ๆ ในการป้องกัน ปราบปราม และสร้างมาตรฐานร่วมในการดูแลผู้ใช้อย่างยั่งยืน
- เป้าหมายของเราคือการสร้าง สภาพแวดล้อมทางการเงินที่ปลอดภัย โปร่งใส และไว้ใจได้ สำหรับคนไทยทุกคน
10.ในการยื่นขออนุญาตที่ผ่านมา มีการร่วมมือกับเครือหรือจับมือกับพันธมิตรในการยื่นหรือไม่
- Ascend Money ใช้ชื่อ บริษัท แอสเซนด์ มันนี่ จำกัด บริษัทเดียว ในการสมัครยื่นขอใบอนุญาตจัดตั้งเวอร์ชวลแบงก์จากธนาคารแห่งประเทศไทย
- เราไม่ได้จับมือกับบริษัทอื่นใดในรูปแบบกลุ่มบริษัทในการยื่นขอใบอนุญาต
11.ความสัมพันธ์ของ TrueMoney และ Virtual Bank ที่จะเปิดตัว จะเป็นอย่างไร
- เป็นคนละบริษัท แต่อยู่ภายใต้ บริษัท แอสเซนด์ มันนี่ จำกัด เหมือนกัน
- เวอร์ชวลแบงก์จะมีแอปพลิเคชัน ตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
- สองแพลตฟอร์มจะร่วมกันส่งเสริมให้ผู้ใช้เข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างครอบคลุมและมีประสิทธิภาพ
12.Virtual Bank ของ Ascend Money จะได้รับการสนับสนุนจากเครือซีพีหรือไม่ อย่างไร
- Ascend Money มี ecosystem ขนาดใหญ่ และได้รับการสนับสนุนจากหลากหลายกลุ่มธุรกิจและอุตสาหกรรม ทำให้สามารถตอบโจทย์ผู้ใช้บริการและคู่ค้า หนึ่งในนั้นคือเครือซีพี ซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นหลัก (Major Shareholder) ของ Ascend Money และ TrueMoney
13.มีความร่วมมือกับ Ant International ในเรื่อง Virtual Bank หรือไม่ อย่างไร
- Ascend Money ไม่ได้ร่วมมือกับ Ant International ในการยื่นขออนุญาตจัดตั้งหรือดำเนินงานของธนาคารเสมือนจริง (Virtual Bank) แต่อย่างใด