ตลาดประกันชีวิต โตได้อีก เพราะวันนี้คนไทยมีกรมธรรม์ประกันชีวิตไม่ถึง 1 ฉบับต่อคน (วิเคราะห์)
เราได้ยินมานานว่าคนไทยไม่ชอบทำประกันชีวิต
ซึ่งก็เป็นเรื่องจริง อย่างที่ได้ยินมาเพราะคนไทย 1 คนมีค่าเฉลี่ยถือกรมธรรม์ประกันชีวิตอยู่ที่ 0.37 ฉบับ
เฉลี่ยคนไทย 1 คนมีกรมธรรม์ชีวิตยังไม่ถึง 1 ฉบับด้วยซ้ำ
แล้วหากเทียบกับประเทศพัฒนาแล้วอย่างญี่ปุ่นประชากร 1 คน ถือกรมธรรม์ประกันชีวิตอยู่ที่ 3.22 ฉบับ
หากเทียบประชากรสิงคโปร์ 1 คน ถือกรมธรรม์ประกันชีวิตอยู่ที่ 2.67 ฉบับ
ทำไมคนไทยถึงซื้อกรมธรรม์ ประกันชีวิต น้อยกว่าประเทศอื่น?
มีสารพัดเหตุผลต่างๆ มากมาย แต่หากนับเฉพาะเหตุผลใหญ่ๆ มีอยู่ 3 ข้อ
เรื่องแรกสุดคงหนีไม่พ้นรายได้ของประชากรที่น้อยกว่าประเทศอื่นๆ
ข้อมูลจาก IMF ระบุว่าคนไทย 1 คนมีรายได้เฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 230,016 บาท หรือคิดเป็นรายได้เฉลี่ยเดือนละ 19,168 บาท
คนสิงคโปร์ 1 คน มีรายได้เฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 2,049,312 บาท หรือคิดเป็นรายได้เฉลี่ยเดือนละ 170,776 บาท
คนญี่ปุ่น 1 คน มีรายได้เฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 1,248,320 บาท หรือคิดเป็นรายได้เฉลี่ยต่อเดือนคือ 104,000 บาท
จะเห็นว่าคนไทยมีรายได้น้อยกว่าประชากร 2 ประเทศนี้ 5-8 เท่าเลยทีเดียว
เมื่อรายได้ประชากรน้อย การจะซื้อกรมธรรม์ชีวิตของคนไทยจึงถูกมองว่าเป็นเรื่องหลังๆ เพราะแค่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันจนถึงผ่อนที่อยู่อาศัยและรถก็เป็นภาระที่หนักหน่วง
จะมีคนไทยเพียงไม่กี่คนที่จะเหลือเงินแต่ละเดือนเพื่อจ่ายเบี้ยประกันชีวิตให้แก่บริษัทประกันชีวิต
เหตุผลต่อมาคือมีการลงทุนต่างๆ ทั้งระยะกลาง-ยาว เข้ามาแทรกแซงทางความรู้สึก ไม่ว่าจะเป็นการซื้อหุ้น-ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์-กองทุน และอีกสารพัดอย่าง
ซึ่งการลงทุนเหล่านี้หลายคนมองว่าสามารถทดแทนและคุ่มค่ากว่าการลงทุนในประกันชีวิต
สุดท้ายก็คือประสบการณ์เลวร้ายจาก “ตัวแทนบริษัทประกันชีวิต บางบริษัท”
หากลองค้นหาเรื่องนี้ในโลกออนไลน์ จะพบเรื่องราวดราม่าเกี่ยวกับการทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพมากมาย
ตลาดประกันชีวิต ไม่โตเพราะตัวแทน
เรื่องที่พบเห็นบ่อยสุดคือ การเคลมประกันชีวิตบางบริษัทและตัวแทนบางคนเป็นเรื่องยากลำบาก, ตัวแทนขายประกัน มีความยัดเยียดสูง เป็นต้น
เป็นเรื่องที่ฝังลึกมานานหลายปี และถูกบอกต่อปากต่อปากจากรุ่นสู่รุ่น ถึงแม้ประเทศไทยจะมีบริษัทประกันชีวิตดีๆ ที่ถูกต้องตามกฎหมายอยู่เป็นจำนวนมากก็ตามที
เมื่อรายได้ประชากรที่ไม่มากหากเทียบกับประเทศที่พัฒนาแล้ว รวมไปถึงการได้ยินประสบการณ์เลวร้ายจากการทำประกันชีวิต
ทำให้คนไทยจำนวนมากจึงหมางเมินประกันชีวิต ถึงแม้รัฐบาลจะมีการกระตุ้นให้คนไทยทำประกัน ด้วยการสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้
มาถึงตรงนี้ อาจจะนึกว่าคนไทยทำประกันชีวิตกันน้อยลง
ข้อมูลของสมาคมประกันชีวิตประเทศไทย เปิดเผยไว้อย่างน่าสนใจถึงค่าเฉลี่ยเบี้ยประกันชีวิตของคนไทย
ปี 2014 คนไทยจ่ายเบี้ยประกันชีวิตเฉลี่ย 631 บาท/คน/เดือน
ปี 2015 คนไทยจ่ายเบี้ยประกันชีวิตเฉลี่ย 671 บาท/คน/เดือน
และปี 2016 คนไทยจ่ายเบี้ยประกันชีวิตเฉลี่ย 709 บาท/คน/เดือน
หรือหากมองในมุมจำนวนคือ ในปี 2014 มีกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมด 19 ล้านฉบับ จนมาถึงในปี 2017 ประเทศไทยมีกรมธรรม์ประกันชีวิตอยู่ที่ 24 ล้านฉบับ
ถึงจะไม่ได้เป็นอัตราการเติบโตแบบหวือหวา แต่ก็ถือว่าช่วง 4-5 ปีที่ผ่านมาบริษัทประกันชีวิตและรัฐบาลเองก็ประสบความสำเร็จในการรณรงค์ให้คนไทยวางแผนทำประกันชีวิตมากขึ้นในระดับหนึ่ง
แล้วทำไมรัฐบาลถึงต้องกระตุ้นให้คนไทยต้องมี กรมธรรม์ ประกันชีวิตติดตัวกันทุกคน
เพราะการสูญเสียประชากรไป 1 คนจะเกิดผลกระทบในหลายๆ ด้าน
ยิ่งหากเป็นคนที่หารายได้ให้แก่ครอบครัวเป็นหลัก ถือเป็นบุคคลที่ควรจะทำประกันชีวิต
เพราะหากเกิดการสูญเสีย ลูก, หลาน และภรรยาจะลำบากทันทีหากขาดรายได้จากประกันชีวิตมาชดเชยรายได้ประจำในทุกๆ เดือน
ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อสังคมในหลายๆ ด้าน
ประกันชีวิตจึงเปรียบเสมือน มรดก ชิ้นสำคัญที่จะมอบให้แก่คนที่เรารักและห่วงใย
ในวันที่เราไม่สามารถที่จะอยู่เคียงข้างคนที่เรารัก
——————————————————–
เรื่องน่ารู้: ประชากรญี่ปุ่นเป็นประเทศที่ทำประกันชีวิตมากที่สุดในโลก ด้วยค่าเฉลี่ยคนญี่ปุ่น 1 คนจะมีกรมธรรม์ประกันชีวิต 3 ฉบับ
.
และมีค่าเฉลี่ยได้วงเงินประกันชีวิตมากกว่า 3 ล้านบาท/คน ในขณะที่ประเทศไทยอยู่ที่ 1.9 แสนบาท/คน
——————————————————-
ที่มา: IMF-สมาคมประกันชีวิตประเทศไทย-SCB-ไทยประกันชีวิต-สำนักงานสถิติแห่งชาติ การคำนวณใช้เรต 32 บาท / 1 ดอลลาร์สหรัฐ
อัพเดตข่าวสารการตลาดทุกวันได้
Website : Marketeeronline.co /