Roadside Investor

เดือนกุมภาพันธ์ต้องถือว่าเป็นเดือนที่หนุ่มสาวหรือคนที่มีความรักหลายคนรอคอย เพราะเดือนนี้มีวันวาเลนไทน์-วันแห่งความรักสากลที่คุณสามารถส่งดอกไม้ ขนม ฯลฯ หรือออกไปทำกิจกรรมร่วมกันอย่างรับประทานอาหารมื้อพิเศษ ดูหนัง ฯลฯ ร่วมกัน เพื่อสร้างความรู้สึกดีๆ บอกความในใจให้แก่คนพิเศษแก่กัน ยิ่งไปกว่านั้นวันนี้ก็ยังเป็นวันดีของหลายคนที่ตกลงจะเริ่มต้นชีวิตใหม่ด้วยกัน

แต่หากท่านผู้อ่านลองมองให้ลึกลงไปในทุกกิจกรรมที่กล่าวมา ส่วนใหญ่ล้วนจะประกอบไปด้วยปัจจัยด้านการเงินเพื่อทำให้ทุกกิจกรรมดำเนินไปได้ ซึ่งจำนวนเงินจะมากน้อยนั้นก็ขึ้นอยู่กับขนาดของความพิเศษที่เราตั้งใจอยากจะทำให้อีกฝ่ายหนึ่ง  ดังนั้น การมีเป้าหมายทางการเงินกับเป้าหมายความรักนั้นจึงมีความเกี่ยวโยงอยู่เช่นกัน  สำหรับด้านล่างนี้จะเป็นตัวอย่างเป้าหมายทางการเงินที่แบ่งตามระดับความสัมพันธ์ของสองคน

  • ระดับแฟน ช่วงนี้จะเป็นช่วงเวลาที่เริ่มคบหาดูใจกันใหม่ๆ โดยเป้าหมายทางการเงินในช่วงนี้จะยังเป็นเป้าหมายไม่ใหญ่นัก อาจจะใช้เงินตั้งแต่หลักร้อยบาทจนถึงหลักแสน เช่น ซื้อดอกไม้ให้กัน รับประทานอาหารมื้อพิเศษด้วยกัน ซื้อของขวัญให้กัน หรือชวนไปท่องเที่ยวด้วยกัน ที่มีตั้งแต่ระดับท่องเที่ยวในประเทศไปจนถึงต่างประเทศ
  • ระดับก่อนแต่งงาน จะเป็นช่วงที่มีความสัมพันธ์มั่นคงมากขึ้นอาจจะมีการคบหาดูใจกันมาสักระยะหนึ่งแล้วโดยเป้าหมายทางการเงินของกลุ่มนี้อาจจะใช้เงินตั้งแต่ระดับหมื่นบาทถึงล้านบาท เช่น มองหาแหวนเพชรแต่งงาน การจัดงานขอแต่งงาน ค่าใช้จ่ายงานหมั้น และค่าใช้จ่ายงานแต่งงาน
  • ระดับแต่งงานแล้ว เมื่อแต่งงานกันสักระยะหนึ่งแล้วความต้องการทางการเงินอาจจะเป็นการมองหาบ้านหรือรถใหม่เพื่อให้สอดคล้องกับสไตล์ชีวิตที่เปลี่ยนแปลงไป ซึ่งจะต้องใช้เงินระดับหลักแสนถึงหลักล้านบาท นอกจากนั้น จะเป็นการเตรียมเงินสำหรับวางแผนการมีบุตร หรือการซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตให้กันและกัน
  • ระดับมีบุตรแล้ว สำหรับความรักในช่วงนี้ก็คงพุ่งเป้าไปที่การทุ่มเทให้กับโซ่ทองคล้องใจของกันและกันนั่นก็คือ “ลูกรัก” เช่น อาจจะมองถึงการศึกษาในระดับชั้นต่างๆ ของบุตรตั้งแต่ระดับชั้นอนุบาลจนถึงมหาวิทยาลัย ซึ่งต้องใช้เม็ดเงินมากเช่นกัน ขึ้นอยู่กับระดับความต้องการทางด้านสถาบันของตัวพ่อแม่

จากเป้าหมายทางการเงินข้างต้นทั้งหมดนั้น คู่รักต่างๆ ก็สามารถนำมาวางแผนการเงินเพื่อให้คู่ตนเองบรรลุเป้าหมายความรักได้ วันวาเลนไทน์นี้เป็นนิมิตหมายอันดีที่จะได้เริ่มลองวางแผนทางการเงินกัน ผู้เขียนจะขอลองสมมุติสถานการณ์เป้าหมายเก็บเงินแต่งงานกัน โดยผู้อ่านอาจนำประโยคต่างๆ เหล่านี้ลองไปพูดกับคู่รักได้นะครับ

 

“แฮปปี้วันวาเลนไทน์เดย์นะครับ ในเมื่อวันนี้เราก็หากันจนเจอแล้ว อีก 5 ปีข้างหน้าผมก็ยังอยากจะตื่นมาเจอคุณเหมือนอย่างวันนี้ และถ้าวันนี้เราเริ่มเก็บเงินร่วมกัน อีกห้าปีข้างหน้า เราคงได้ใช้ชีวิตคู่ร่วมกัน”

ถ้าคุณเป็นคนฟังก็คงจะประทับใจไม่น้อยเลยทีเดียว นอกจากจะได้คะแนนด้านความรักความประทับใจแล้ว คุณก็ยังได้คะแนนด้านความเป็นผู้ใหญ่ และรู้สึกความมั่นคงในอนาคตของคนที่จะมาเป็นคู่ชีวิตกัน ซึ่งแน่นอนว่าการเก็บเงินทยอยลงทุนนั้นดีกว่าการนำเงินไปใช้อย่างสุรุ่ยสุร่ายแน่ๆ และดีกว่าปล่อยทิ้งเงินไว้เฉยๆ

ตัวอย่างแผนการเงินสำหรับการแต่งงาน: หากคุณตั้งเป้าหมายจะจัดงานแต่งงานระดับกลางที่โรงแรมระดับกลางในกรุงเทพฯ จะต้องใช้เงินประมาณ 500,000 บาท โดยที่คุณอาจจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายครึ่งหนึ่งคือ 250,000 บาท ถ้าหากเริ่มต้นเก็บเงินทันทีในวันนี้ 3,000 บาทและทยอยลงทุนเพิ่มทุกเดือน เดือนละ 3,510 บาท ในแผนลงทุนความเสี่ยงระดับปานกลาง (ประมาณการผลตอบแทน 4%-7%* ต่อปี) ในอนาคตอีก 5 ปีคุณก็สามารถที่จะบรรลุเป้าหมายและแต่งงานได้แล้ว

 

ชีวิตของผมจะไม่สมบูรณ์เลย ถ้าไม่มีคุณอยู่ข้างๆ ถ้าวันนี้ผมเริ่มเก็บเงิน อีกห้าปีเราแต่งงานกันเลยนะ

ซึ่งการวางแผนนี้เป็นตัวอย่างที่ทำให้ความรักนั้นชัดเจนและมีจุดมุ่งหมาย ดังนั้น บัญชีการลงทุนนี้จึงเป็นเหมือนบัญชี Love Challenger ภารกิจท้าแต่งงาน-ท้าลงทุน ของทั้งสองคน

สำหรับคนโสดก็ไม่ต้องน้อยใจไปครับ ในวันวาเลนไทน์คุณก็ยังสามารถรักตัวเองได้เช่นกัน “ไม่ใช่เพียงคนที่เรารัก” แต่ลองมองไปรอบๆ ตัวก็มี คนที่รักเรา อยู่อีกเช่นกัน อย่างน้อยๆ คุณก็ยังสร้างบัญชี Challenger สำหรับเป้าหมายอื่นๆ ให้คนที่เขารักคุณได้ เช่น พาคุณพ่อคุณแม่ไปเที่ยวต่างประเทศ ซื้อบ้านหลังใหม่ให้คุณพ่อคุณแม่ หรือซื้อรถคันใหม่ให้เป็นรางวัลกับตัวเอง นอกจากนี้ วันแห่งความรักไม่ได้มีเพียงแค่วันวาเลนไทน์เพียงวันเดียว ในทุกๆ วันคุณสามารถทำให้เป็นวันที่พิเศษได้เช่นกัน

เป็นอย่างไรกันบ้างครับสำหรับตัวอย่างเป้าหมายทางการเงินวันวาเลนไทน์ ท่านสามารถสร้างแผนการเงินง่ายๆ โดย SCBS ก็มีตัวช่วยด้วยบริการ ROBO ADVISOR ที่จะช่วยให้คุณตั้งเป้าหมายทางการเงินและดูแลการลงทุนของคุณด้วยมืออาชีพ

* ข้อมูลผลตอบแทนที่แสดงข้างต้นเป็นผลตอบแทนในอดีต ซึ่งไม่สามารถยืนยันได้ถึงผลตอบแทนในอนาคต


โดย ธัญญา โลหะนันทชัย
ผู้ช่วยผู้อำนวยการ ฝ่ายวิจัยการลงทุน สายงานวิจัย
บริษัทหลักทรัพย์ ไทยพาณิชย์ จำกัด

 

 



อัพเดตข่าวสารการตลาดทุกวันได้ที่ Website: Marketeeronline.co
Facebook: www.facebook.com/marketeeronline

ติดตาม Marketeer Online ทาง Line@ : @marketeer

เพิ่มเพื่อน