เคยสงสัยไหมว่ายอดผู้ติดเชื้อโควิดเพิ่มขึ้นทุกวัน ที่สำคัญคือตอนนี้แตะหลักพันแล้ว แต่ทำไมบริษัทประกันถึงยังกล้าที่จะออกประกันโควิดอยู่?
แบบนี้แล้ว บริษัทประกันจะไม่แบกรับความเสี่ยงมากไปหรือ?
เรื่องนี้อธิบายได้ด้วยสิ่งที่เรียกว่า Calculated Risk หรือหมายถึงความเสี่ยงที่ถูกคิดคำนวณมาเป็นอย่างดีแล้ว
โดยในบริษัทประกันจะมีคนที่ถูกเรียกว่า ‘นักคณิตศาสตร์ประกันภัย’ เป็นผู้ที่เอาข้อมูลทั้งในอดีต ปัจจุบัน และการประเมิน Worst Case หรือสถานการณ์ที่แย่ที่สุดมาคิดคำนวณ เพื่อให้การออกกรมธรรม์เกิดความเสี่ยงต่อบริษัทน้อยที่สุด
ทีนี้ลองมาดูตัวเลขประกันโควิดในบ้านเรากันบ้างดีกว่าว่าเป็นอย่างไร
คปภ. หน่วยงานกลางที่คอยดูแลธุรกิจประกันภัยในบ้านเราได้ออกมาเปิดเผยข้อมูลว่า ณ วันที่ 31 มีนาคม 2564 มียอดทำประกันโควิดเกือบ 11 ล้านฉบับ
โดยมีการจ่ายค่าสินไหมไปแล้วรวมทั้งสิ้น 171 ล้านบาท
ลองมาคิดดูเล่น ๆ ค่าสมัครประกันโควิดเฉลี่ยแล้วจะอยู่ที่ประมาณ 500 บาท/กรมธรรม์
เอา 500 มาคูณกับ 11 ล้าน นั่นเท่ากับ 5.5 พันล้านบาท
แต่ในตอนนี้บริษัทประกันจ่ายค่าสินไหมทดแทนไป 171 ล้านบาทเท่านั้น
จริงอยู่ตัวเลขผู้ติดเชื้อนั้นเพิ่มขึ้นทุกวัน แถมตอนนี้ผู้ติดเชื้อใหม่ยังแตะไปถึงหลักพัน และทำให้ตัวเลขของเงินค่าสินไหมทดแทนเพิ่มขึ้นไปอีก
แต่ก็อย่างที่บอกไปในตอนต้นว่าความเสี่ยงเหล่านี้ ถูกคิดคำนวณมาบนสมมุติฐานของ Worst Case โดยนักคณิตศาสตร์ประกันภัยแล้ว
ซึ่งหากลองคิดกลับกันในอีกมุม การออกประกันโควิดนี้ก็ทำให้ ‘ประกัน’ สินค้าที่ในช่วงเวลาปกติคนส่วนใหญ่จะปฏิเสธและส่ายหน้าหนี สามารถ ‘เข้าถึงผู้คนได้มากขึ้น’
ส่วนอีกประเด็นที่สำคัญคือในช่วงโควิด สิ่งที่ธุรกิจต้องการมากที่สุดก็คือเงินสดหมุนเวียนในธุรกิจ
ดังนั้นแล้ว นี่จึงเป็นความเสี่ยงที่คุ้มค่าที่จะลอง
–