พิษเศรษฐกิจและค่าครองชีพที่ผันผวนบีบคนไทยทุกกลุ่มรัดเข็มขัด หันมาเน้นประหยัดด้วยการใช้ชีวิตอยู่บ้านมากขึ้น ส่งผลให้ยอดใช้จ่ายสินค้าฟุ่มเฟือยผ่านบัตรเครดิตหดตัว ส่วนแพลตฟอร์มออนไลน์เติบโตสูง และหันมาพึ่งพาการผ่อนชำระรายเดือนเพื่อรักษาสภาพคล่องเพิ่มขึ้นหลายเท่าตัว
คุณอธิศ รุจิรวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ กล่าวว่า ภาพรวมเศรษฐกิจไทยในช่วงครึ่งแรก (ม.ค. – มิ.ย.) ปี 2569 ค่อนข้างผันผวนและคาดเดายากเหมือนการนั่งรถไฟเหาะ
ปัจจัยกดดันสำคัญมาจากความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลก สถานการณ์ความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ที่ยืดเยื้อ วิกฤตพลังงาน และสินค้าปรับขึ้นราคา
สิ่งเหล่านี้ส่งผลให้พฤติกรรมการใช้จ่ายของผู้บริโภคชาวไทยสะท้อนให้เห็นถึงการปรับตัวเพื่อรับมือกับความท้าทายทางเศรษฐกิจอย่างชัดเจน โดยเฉพาะแนวโน้มการใช้บัตรเครดิตที่เน้นความคุ้มค่าและบริหารสภาพคล่องมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
ข้อมูลพฤติกรรมการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของลูกค้ากรุงศรี คอนซูมเมอร์ ในช่วงครึ่งแรก (ม.ค. – มิ.ย.) ของปี 2569 ที่ผ่านมา ชี้ให้เห็นการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมผู้บริโภคที่น่าสนใจ 3 ประเด็นหลัก
ประการแรก ผู้บริโภคเน้นการอยู่บ้านเพื่อประหยัดค่าใช้จ่าย ดันยอดใช้จ่ายผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ก้าวขึ้นมาติดอันดับ 4 เป็นครั้งแรก ด้วยอัตราการเติบโตสูงสุดถึง 16%
โดยมีทั้งพฤติกรรมการรวบรวมยอดซื้อในช้อปปี้ที่ทำให้ยอดใช้จ่ายต่อครั้งขยับสูงขึ้น และการซื้อย่อยที่ถี่ขึ้นในติ๊กต็อก ช้อป รวมถึงลูกค้านิยมสั่งอาหารเดลิเวอรีแทนการออกไปรับประทานที่ร้าน
ประการที่สอง กลุ่มผู้บริโภคเริ่มรัดเข็มขัดงดของหรูหรา ยอดใช้จ่ายในหมวดสินค้าฟุ่มเฟือยและของตกแต่งบ้านหดตัวลง แต่หันมาลงทุนกับสุขภาพและภาพลักษณ์ระยะยาวแทน โดยหมวดเสริมความงามเติบโต 12% กีฬาและนันทนาการโต 10% และหันมาเลี้ยงสัตว์เป็นกิจกรรมทางเลือกแก้เหงาเมื่ออยู่บ้าน ดันยอดใช้จ่ายคลินิกสัตว์เลี้ยงโต 7%
ประการสุดท้าย พฤติกรรมการชำระเงินเปลี่ยนไป โดยลูกค้ามีความต้องการบริหารกระแสเงินสดและลดภาระหนี้ส่วนบุคคลสูงขึ้นมาก ส่งผลให้ยอดขอเปลี่ยนเป็นยอดแบ่งจ่ายรายเดือนด้วยตัวเองเติบโตพุ่งแรงกว่าการรูดซื้อปกติหลายเท่าตัว เช่น หมวดท่องเที่ยวเติบโตถึง 24% (ขณะที่ยอดรูดปกติโตเพียง 4%) หมวดสุขภาพความงามโต 20% (ยอดรูดปกติโต 9%) และหมวดสัตว์เลี้ยงโต 17% (ยอดรูดปกติโต 7%)
สำหรับภาพรวมตลาดบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลในไทยในช่วงครึ่งแรก (ม.ค. – มิ.ย.) ปี 2569 ถือเป็นช่วงเวลาที่มีความท้าทายสูง โดยในส่วนของตลาดสินเชื่อไม่มีหลักประกัน สินเชื่อคงค้างบัตรเครดิตของตลาดอยู่ในเกณฑ์ทรงตัว ขณะที่ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ยังเติบโตได้ 3%
ด้านภาพรวมตลาดสินเชื่อส่วนบุคคล ยอดสินเชื่อคงค้างของตลาดหดตัวติดลบ 1% ขณะที่ภาพรวมหนี้เสียของตลาดบัตรเครดิตอยู่ที่ 2.1% และตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลพุ่งไปอยู่ที่ระดับ 3.7%
อย่างไรก็ตาม กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ยังคงรักษาคุณภาพหนี้ได้ดีกว่าตลาดเกือบเท่าตัว ด้วยนโยบายควบคุมความเสี่ยงที่เข้มงวด โดยมีหนี้เสียบัตรเครดิตเพียง 1.2% และสินเชื่อส่วนบุคคลเพียง 2.0%